贷款要求通过朋友银行卡过账的合法性，可依据《中华人民共和国刑法》的相关规定来判断。《中华人民共和国刑法》第一百九十一条（最新版）规定：“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的……”。在贷款要求通过朋友银行卡过账的情况中，如果该贷款资金属于上述法条所列举的违法犯罪所得及其收益，那么提供朋友银行卡的行为就符合“提供资金帐户”这一情形，从而构成洗钱罪。因此，在此情况下，贷款通过朋友银行卡过账是违法的。
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贷款要求通过朋友银行卡过账，可能会带来一系列法律风险，以下是其中主要的风险点及实例说明：1.刑事责任风险：可能构成洗钱罪等刑事犯罪。例如，甲明知乙的贷款资金是通过金融诈骗所得，仍同意乙通过自己朋友丙的银行卡过账，那么甲和丙都可能因提供资金账户帮助乙掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质，而构成洗钱罪，面临有期徒刑、拘役和罚金等刑事处罚。2.经济损失风险：可能面临罚款、没收违法所得等经济损失。比如，在上述甲、乙、丙的例子中，一旦法院认定构成洗钱罪，丙的银行卡内用于过账的违法所得会被没收，同时甲和丙还可能被处以罚金，导致经济上的损失。
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贷款要求通过朋友银行卡过账的处理，可能会受到一些特殊情况或例外情形的影响，以下是主要的情形及影响：1.能证明对资金违法性不知情且未参与任何违法犯罪活动：如果朋友在完全不知情的情况下，其银行卡被用于贷款过账，且朋友没有参与任何与该贷款相关的违法犯罪行为，那么根据法律规定，朋友可能减轻或免除责任。这种情况下，在处理时就需要重点收集能证明朋友不知情的证据，如朋友与贷款方的通讯记录中没有涉及资金违法性的内容等，这会对案件的定性和处理结果产生重要影响。2.资金来源合法且用途正当：如果贷款资金来源是合法的，比如是正常的商业贷款，且用途也是正当的，并非用于违法犯罪活动，那么通过朋友银行卡过账虽然可能违反银行账户管理规定，但一般不会构成刑事犯罪。不过，这种情况下仍可能面临银行的处罚，如暂停账户使用等，处理时需要与银行进行沟通解释。
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在处理贷款要求通过朋友银行卡过账的问题时，有些错误操作可能会加重法律风险，需要特别注意：1.盲目答应过账要求：如果在不清楚贷款资金性质和用途的情况下，盲目答应通过朋友银行卡过账，一旦资金涉及违法犯罪，自己和朋友都可能面临法律责任。2.销毁或删除相关证据：认为只要销毁或删除与贷款过账相关的通讯记录、交易凭证等证据就能逃避责任，实际上这种行为可能被认定为毁灭证据，反而会加重法律后果。3.继续参与后续违法活动：如果已经发现贷款过账存在问题，仍继续参与后续的资金流转等活动，会使自己更深地卷入违法犯罪中，面临更严重的处罚。如果你已经涉及贷款通过朋友银行卡过账的情况，建议尽快向专业律师咨询，避免错误操作导致风险扩大。

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